Рубрики
Жизнь в кредит

Последние финансовые исследования показывают, что все больше людей берут кредиты на небольшие суммы под высокие проценты. По мнению специалистов, этими средствами должники пытаются погасить платежи по уже существующим займам. Для многих людей их жизнь – поиски одного заимодавца в попытках отделаться от претензий другого. Они не отдыхают, не балуют себя лишними милыми сердцу покупками. Практически весь заработок должники вынуждены отдавать другим людям или организациям. Каким образом люди попадают в долговую кабалу? Ведь, казалось бы, все просто: не сможешь вернуть – не бери…

«Поддельные шарики: выглядят, как настоящие, но не радуют…» Эта шутка – наглядная иллюстрация того, как меняется с годами наше отношение к жизни. В детстве верхом счастья казалась дорогая дефицитная игрушка, которая была у соседского ребенка, но родители не могли себе позволить подобной покупки. Прошло не так много лет – и подобными игрушками завалены полки магазинов, и доход более чем позволяет купить то, чего так хотели раньше… Но не хочется. Все хорошо вовремя.

Теперь желания совсем другие – машину бы, хоть какую-то, а желательно новую. В отпуск съездить бы не в деревню к дедушке, а на приличный заграничный курорт. Можно долго откладывать деньги из зарплаты, но не очень-то получается. Офисные работники мрачно шутят: раньше хозяин обеспечивал своих рабов едой, одеждой, крышей над головой и организовывал кое-какие развлечения. Прошли сотни лет, и, кроме формальной свободы, мало что изменилось: большинство людей получают за свой труд ровно столько, чтобы оплатить еду, одежду, крышу над головой и, если останется, купить новый телефон или пойти в кино в выходные.

И как тут с тоской не вспомнить детство и все желания, которым не суждено было сбыться. Так и вся жизнь пройдет – а в квартире своей не пожил, на машине не поездил и не написал на стене парижского дома: «Здесь был…», чтобы соотечественники, увидев надпись на родном языке, порадовались – везде свои люди.

Что уже говорить о ситуациях, когда деньги нужны не потому, что хочется большего, а потому, что необходимы. Например, не дай Бог, заболел родственник, и срочно нужно оплатить лечение. Или неожиданно вырос ребенок – еще вчера приходил с площадки весь в песке и с разбитой коленкой, а сегодня смотрит сверху вниз и сообщает: «На бюджет не поступил. Контрактное обучение стоит N тысяч в семестр». В таких ситуациях деньги нужны сразу, а не через десять лет, когда накопится нужная сумма (и накопится ли).

Да и желания наши – не всегда сродни детским мечтам и капризам. Купленный сегодня автомобиль поможет зарабатывать деньги. А если нет своего жилья, то все равно люди вынуждены долгие годы платить за аренду либо выплачивать кредит, проживая уже в собственном доме. И кажется, что остается одна дорога – в банк, и не столько думаешь о том, сможешь ли выплатить заем со всеми процентами, сколько о том, поверят ли, дадут ли желаемую сумму?

Банки в свою очередь активно рекламируют кредитные программы. Навязчивые заманчивые предложения можно увидеть на каждом углу. Заходишь в магазин бытовой техники – и тут же имеешь возможность оформить кредит на холодильник или стиральную машину. «Ноль процентов», «без справки о доходах» – чего только не придумают рекламщики, чтобы народ поверил и согласился на условия банка. Зачем копить деньги на нужную вещь, когда она может стать вашей здесь и сейчас? Говорят же – ноль процентов. За год этот телевизор или компьютер подешевеют, на рынке появятся новые, более современные модели, а вы все еще выплачиваете «нольпроцентный» кредит по прежней стоимости покупки. Ведь ни магазины, ни банки в убыток себе не работают.

Взять деньги у банка – всегда риск. Стабильное финансовое положение внезапно может ухудшиться, как показал недавний всемирный кризис. До сих пор неясна судьба людей, которые в начале 2010-х годов поддались рекламе и взяли кредиты в иностранной валюте, которые в ту пору банки предлагали на вроде бы выгодных условиях. Но за короткое время доллар вырос вдвое – и также вдвое увеличилась задолженность. Многие семьи оказались неспособными платить такие деньги. Кто-то лишился жилья, у кого-то от переживаний ухудшилось здоровье или семейные взаимоотношения.

Не намного лучше сложилась судьба должников, взявших кредит в гривнях, но с приходом кризиса осознавших, что возвращать деньги на новых условиях уже не так легко или вовсе не под силу. Потеряли работу, новую вовремя не нашли – вот и сценарий плохой кредитной истории. В лучшем случае после всех задержек человек вернет долг, но репутацию в банках себе испортит. В следующий раз банковские работники, посмотрев информацию по предыдущему кредиту, денег не одолжат или дадут кредит, но на драконовских условиях. В худшем случае люди не могут оплачивать кредит вовремя. Приходится опять одалживать – у знакомых, в других банках, чтобы заплатить за первый кредит, а там – за тот, который взял, чтобы оплатить прежний...

Еще с конца прошлого года украинские банки начали ужесточать условия, на которых предоставляют кредиты. Сейчас в среднем кредит обходится должникам в пределах 45-55 % годовых. Но при этом все еще находятся клиенты, которые согласны возвращать сумму, в полтора раза большую, чем одалживали. Многие из этих людей, беря кредит, увы, не задумываются о том, смогут ли вернуть долг банку, или переоценивают свои силы. Кредиты стали дорогими, финансовое положение – непредсказуемым. У людей нет уверенности в завтрашнем дне. Специалисты рынка труда прогнозируют рост безработицы. В такой ситуации с кредитами, особенно на большую сумму, лучше повременить.

Прежде чем одалживать деньги в банке, лучше трезво оценить свои возможности. Хорошенько подумать – так ли необходимы деньги по заявленной банком цене, или есть способ решить проблему, не прибегая к услугам финансовых компаний? Быть может, нет острой необходимости, а другие причины не стоят нескольких лет, а то и десятилетий груза ответственности и переживаний?

По мнению психологов, постоянными клиентами кредитных менеджеров чаще становятся молодые люди. Для этой категории возможность приобрести дорогие вещи – своеобразное доказательство самостоятельности, независимости от родителей. Следующая «группа риска» - это те, кому «за тридцать». Для них важно, чтобы было «все, как у людей». Квартира, машина, прочие блага жизни символизируют их обеспеченность, то, что молодость прошла не зря, что они чего-то добились. Особенно остро это переживают те, у кого состоятельные друзья: хочется быть «на уровне», «не ударить лицом в грязь», даже если материально невозможно себе это позволить. Но неужели чувство довольства собой, осознания правильно проживаемой жизни, ценности дружеских отношений и для молодых людей, и для зрелых заключается только в количестве накопленных материальных благ? Неужели в детстве мы мечтали вырасти и купить холодильник, стиральную машину, телевизор? У нас были желания заполучить ту или иную вещь… Но ведь мечтали мы не об этом.

Кто-то хотел стать солдатом и защищать Родину. Кто-то – полететь в космос на ракете. Кто-то стать изобретателем и придумать то, что никто еще не придумал. Кто-то хотел лечить детей, кто-то мечтал стать учителем, кто-то обдумывал планы создания приюта для бездомных кошек и собак. Мы выросли и не изменились. Люди способны быть несчастными, получая много денег на нелюбимой, неприятной работе. И сиять от радости, за гроши выполняя дело, которым увлечены. Деньги и материальные накопления, конечно, дают чувство благополучия. Но никакой новый автомобиль не заменит человеку счастья быть признанным на работе и любимым в семье.